Branża pożyczek ma się dobrze. Wiesz jak pożyczać bez ryzyka?
Treść
Pożyczanie pieniędzy jeszcze nigdy nie było tak łatwe, szybkie i… bezpieczne. Chwilówki rosną w siłę i cieszą się coraz większą popularnością, choć z pewnością wielu znajdzie się takich, którzy wskazują na instytucje pozabankowe jako zagrażające bezpieczeństwu finansowemu. Tymczasem właśnie, 22 stycznia, minęła data graniczna wpisania się do rejestru instytucji pożyczkowych pod groźbą zawieszenia działalności. To oznacza, że chwilówki objęte są twardym nadzorem finansowym i mogą zaoferować więcej pieniędzy.
Coraz więcej chwilówek na rynku – wybieramy tylko najlepsze
Polacy coraz częściej sięgają po chwilówki, gdy potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki, szczególnie w okresach przedświątecznych (notuje się wtedy wzrost o około 20%). Firm pożyczkowych jest multum, mimo to najważniejszym kierunkowskazem dla klientów nie są jednak reklamy najważniejszych firm pożyczkowych, a profesjonalne portale, takie jak np. serwis chwilowo.pl, które zestawiają i porównują funkcjonujące na rynku oferty pożyczkowe. Znajdują się tam nie tylko odpowiednio zweryfikowane firmy, ale także aktualne i rzeczywiste informacje dotyczące kosztów, promocji i szczegółowych warunków. Popularne stają się także fora internetowe i serwisy tematyczne, gdzie można znaleźć porady dotyczące pożyczania. To źródło wiedzy, które powinno zostać poznane jeszcze przez zaciągnięciem pożyczki.
Statystyki wskazują też, że największym poważaniem cieszą się pożyczki online. Zapewniają anonimowość oraz dają czas na zastanowienie i wybranie najlepszej oferty. Poza tym duże znaczenie ma także to, iż działają na terenie całej Polski, a więc najpewniej są sprawdzone. Firmy lokalne mają mniejszy zasięg i przez to mogą oferować gorsze warunki. Uniwersalizacja jest więc ogólną tendencją, która być może ma wpływ na to, że systematycznie spada liczba kredytów w niskich kwotach (do 15 tysięcy złotych) zaciąganych w bankach, jak i ogólna liczba udzielanych kredytów.
Bezpiecznie, czyli nieimpulsywnie
Jeśli pieniądze potrzebne są szybko, łatwo ulec złudzeniu, że im prędzej zaciągniemy pożyczkę, tym lepiej. Wybór może wtedy paść na taką chwilówkę, która najszybciej pojawi się pod ręką czy „wyskoczy” w reklamie internetowej. Jedno jest jednak pewne – nie warto pożyczać bez zastanowienia. Oprócz skorzystania ze wspomnianego wcześniej rankingu online pożyczkobiorca powinien kierować się własnym rozsądkiem i wybrać ofertę, która będzie najbardziej adekwatna do jego sytuacji. Powinno się przemyśleć najpierw kilka podstawowych kwestii: ile pieniędzy tak naprawdę potrzebuję? Czy lepiej spłacić pożyczkę „na raz” czy zgodzić się na trochę większe kwoty, ale pieniądze oddawać w niskich miesięcznych ratach? W jakim stopniu pozwoli mi na to mój budżet? Jakie koszty jestem w stanie ponieść?
Na te pytania mogą odpowiedzieć rankingi, które coraz częściej są tematyczne. Można mieć pewność, że sklasyfikowane w nich firmy są zaufane, ale każda z nich będzie miała inną ofertę, inne koszty. Część z nich może mieć czasowe, krótkotrwałe promocje. Różna będzie także dostępność maksymalnych kwot, czy termin oddania długu. Należy więc dokładnie zapoznać się z ofertą poszczególnych firm i pamiętać, że ten rodzaj bezpieczeństwa zależy wyłącznie od nas i naszej rzetelnej oceny swoich możliwości finansowych. W porównywarkach pożyczkowych powinny pojawiać się ogólne koszty zaciągnięcia pożyczki i te powinny stanowić pierwsze miejsce w naszym finansowym „rachunku sumienia”.
Ufać, ale sprawdzać
Czasami dobrze jest dmuchać na zimne, zwłaszcza we wszystkich kwestiach finansowych. Aby otrzymać stuprocentową pewność rzetelności firmy, dobrze jest sprawdzić rejestr KNF. Jeśli jakaś firma znajdzie się na liście ostrzeżeń publicznych, pożyczkobiorcy powinna zapalić się czerwona lampka. Trafiają tam bowiem tylko te instytucje, wobec których wszczęte zostało postępowanie związane z podejrzeniem o popełnieniu przestępstwa. Oczywiście, wymieniony serwis jest wart sprawdzenia, jednak można mieć pewność, że porównywarka pożyczek nie pozwoli sobie na to, by w którymś z rankingów pojawiła się firma niezaufana, ze złą reputacją i taka, która w przeszłości mogła dopuszczać się niemoralnych praktyk.
Unikać należy także firm, które pobierają opłaty jeszcze przed złożeniem wniosku. Co prawda, jeżeli taka praktyka jeszcze występuje, to z pewnością firma z niej korzystająca nie pojawi się w porównywarce, ale jeśli natrafi się gdzieś na taką ofertę i niskie koszty będą wydawać się interesujące – należy bezwzględnie zachować ostrożność. Opłata za rozpatrzenie wniosku nie powinna mieć miejsca, a maksymalny pułap kwoty, którą trzeba zapłacić przed udzieleniem pożyczki to 1 złoty opłaty weryfikacyjnej, służącej do potwierdzenia tożsamości klienta i wyeliminowania sytuacji, w której ktoś inny chciałby zaciągnąć pożyczkę w jego imieniu.
Mierz siły na zamiary
W obliczu tego, że „chwilówki” to coraz bardziej uregulowana branża, ryzyko leży głównie po stronie nieodpowiedzialnych pożyczkobiorców. Najważniejsze jest dobre zaplanowanie miesięcznego budżetu i realne ocenienie jaka kwota może być przeznaczona na spłatę pożyczki. Jeżeli Twój budżet jest zbyt niski, a Ty nie spodziewasz się żadnych dodatkowych wpływów pieniężnych, lepiej z chwilówki zrezygnować. W końcu nie są to darmowe pieniądze i prędzej czy później, trzeba będzie je oddać.
Autor: Silesian